Proteja su vivienda ante los desastres naturales

CIUDAD DE MÉXICO (15/AGO/2011).- Imagine por un momento que un temblor o un huracán acabó con su vivienda y usted no sabía que el costo de un seguro para daños o patrimonial puede ser, incluso, más barato que una póliza para auto o gastos médicos mayores.

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) clasificó como patrimonio familiar todas sus posesiones, sean bienes muebles o inmuebles.

El organismo del sector privado cuenta con información para contratar un seguro de hogar, que dependiendo de la póliza puede cubrir los daños que ocasionen su pérdida parcial o total derivados de riesgos como, incendio, incluso causado por rayos, explosión de tanques de gas, calentadores y otros aparatos.

También protege su patrimonio ante terremoto y/o erupción volcánica, fenómenos hidrometeorológicos como avalanchas de lodo, granizo, heladas, huracanes, inundaciones, inundación por lluvia, golpe de mar, marejada, nevadas y vientos tempestuosos.

Puede elegir además, la cobertura de otros riesgos llamados de extensión de cubierta, que provoquen daños a su patrimonio como resultado de tales como, huelgas y vandalismo, colisión de naves aéreas u objetos caídos de ellos, humo, roturas o filtraciones accidentales de tuberías o sistemas de abastecimiento de agua o de vapor, descargas accidentales o derrame de agua o vapor de agua, daños causados directamente por obstrucción en las bajadas de aguas pluviales a causa de acumulación de granizo y hasta por la caída de antenas de uso no comercial, entre otros.

Los daños, de acuerdo con la AMIS, pueden afectar tanto al inmueble como a sus contenidos, es decir todas sus pertenencias, muebles, aparatos electrónicos, elementos decorativos, aparatos electrodomésticos, etcétera. En algunos casos se pueden contratar coberturas especiales para objetos de arte, antigüedades y/o joyas.

Los seguros para casa pueden cubrir además, el robo con violencia y/o asalto de los contenidos de su hogar. Rotura de cristales interiores o exteriores, equipo electrónico, entre otros.

Pero ¿por qué casi nadie contrata seguros de casa habitación si son igual o más baratos que los de vehículos?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló que sólo 3% de los hogares mexicanos están asegurados, frente a 34% de los automóviles que circulan en el país.

La dependencia destacó que en México priva el pensamiento de “eso no me va a pasar a mí”, y por ello la gente se resiste a protegerse y a optar por un seguro.

Para la Condusef, la tendencia de no asegurar el patrimonio inmobiliario, tiene un trasfondo de “falta de información, de cultura financiera y del seguro”.

Los costos de los seguros patrimoniales pueden variar dependiendo de la región del país de que se trate, si es zona sísmica o propensa a huracanes el precio es más alto, incluso el índice delictivo llega a ser factor para determinar el precio de este servicio.

Las pólizas para casa habitación son similares a los de un automóvil, las viviendas se clasifican en interés social, que pagan una prima promedio anual de entre dos mil y dos mil 500 pesos, y casas con un valor catastral superior a los 500 mil pesos, que pagan entre cuatro mil y nueve mil pesos anuales. En promedio, un seguro de cobertura amplia para un automóvil que cueste en promedio 150 mil pesos cuesta entre seis mil y ocho mil pesos.

La Condusef insistió que contar con un seguro patrimonial “no es oneroso ni descabellado, por el contrario, es una buena inversión para proteger el patrimonio de la familia”.

La AMIS recalcó que es importante consultar con un asesor profesional de seguros cuál es la mejor forma de protegerse en cada caso y preguntar por otras coberturas adicionales a las anteriores.

Compañías buscan captar más mercado

La oferta de seguros de casa habitación en México es amplia. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detalló que las 27 principales aseguradoras del país ofrecen seguros para la vivienda, aunque sólo cinco de ellas concentran 61.5% del mercado, tal es el caso de Inbursa, AXA, GNP, Mapfre y ABA, principalmente.

Por lo general, todos los seguros de casa habitación cubren al edificio y sus contenidos ya sea por uno o por varios de los siguientes riesgos dependiendo el plan a contratar, pueden incluir, incendio, rayo o explosión, riesgos hidrometeorológicos, robo con violencia y/o asalto, rotura accidental de cristales, responsabilidad civil-familiar, entre otros.

También se garantiza el inmueble, la construcción y sus anexos (terminados y/o en remodelación), las bardas, rejas, patios y pisos a la intemperie. La mayoría de los casos, cubren además instalaciones fijas como agua, drenaje, la energía eléctrica y el aire acondicionado.

Los contenidos del inmueble también pueden protegerse y se incluye el menaje y demás contenidos propios de una casa habitación, bienes diseñados para intemperie, bienes propiedad del asegurado, bienes temporalmente bajo custodia del asegurado, etcétera. Se puede optar por una ampliación por desastres naturales en donde quedan amparados los daños causados por terremotos, huracanes, inundaciones, granizo, heladas, entre otros fenómenos naturales.

También se pueden incluir las “pérdidas consecuenciales” que se generan por daños al inmueble y en los que la compañía le pagará hasta seis meses de renta en algún otro lugar, gastos para reconstrucción que abarcan la demolición, remoción y limpieza y gastos asociados a mudanza, renta, almacenaje temporal de menaje de casa. Los seguros de casa habitación cubren también el robo con violencia y/o asalto y quedarían amparados el menaje y los contenidos propios de una casa habitación, artículos personales y portátiles (mientras sean usados temporalmente fuera del predio asegurado), además de joyería, relojes y otros.

Estas pólizas incluyen de acuerdo al plan, la responsabilidad civil familiar, ampara daños, perjuicios y daño moral que se cause a un tercero por hechos u omisiones no dolosas, muerte o menoscabo de la salud y destrucción o deterioro de sus bienes. Incluso, hasta reparaciones imprevistas que se puedan presentar.

Los costos de los seguros de casa habitación los determina cada aseguradora con base en una serie de elementos y factores como son: la ubicación del inmueble, el código postal, los metros cuadrados de construcción, los acabados.

De acuerdo con la información de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), una vivienda con valor de un millón de pesos, y con 500 mil pesos de contenidos, pagaría entre dos mil y 12 mil pesos de prima por un año de cobertura.

Una casa de interés social paga una prima promedio anual de entre mil 500 y dos mil pesos, si su precio es superior a 500 mil pesos, la póliza tendría un costo promedio de entre tres mil y ocho mil pesos.

Otros factores que hacen que el precio de la prima varíe, son los deducibles.

En el cálculo por metro cuadrado por cada 100, se pagan aproximadamente cinco mil 500 pesos anuales.

Este precio y todos los demás amparan solamente la construcción y no el terreno en la que está fincada su vivienda o departamento.

Antes de contratar un financiamiento es importante leer las condiciones generales del contrato y comparar precios, ya que éstos varían de acuerdo con cada compañía.