Falta a los jaliscienses cultura financiera

GUADALAJARA, JALISCO (20/SEP/2012).- Los jaliscienses tienen “un problema grave de cultura financiera”.

Pese a que el Estado es el tercero a nivel nacional en cuanto a avances de sistemas financieros – después de la Ciudad de México y Monterrey –, la “grave carencia” de cultura financiera se presenta en todos los niveles socioeconómicos, afirmó Nora Ampudia Márquez, académica de la Universidad Panamericana (UP).

“Los jaliscienses van aprendiendo a usar servicios financieros, pero los usan con desconocimiento, sin analizar su posibilidad de pago; creen que una tarjeta de crédito, en lugar de ser un préstamo, incrementa sus ingresos; usan mucho los 12 pagos sin intereses y luego no pueden pagar porque tienen varios créditos de ese tipo”.

Ampudia Márquez aseveró que la cultura financiera no se enseña con números, se trata de que se entienda que no se puede gastar más de lo que se recibe y que se tiene que ahorrar.

La académica refirió que Jalisco es un Estado que en materia de servicios financieros está muy avanzado, ya que se cuenta con diversificación en la banca comercial, microfinancieras que están creciendo a tasas mayores a 30%, lo que representa mayor inclusión en el sector.

“Las instituciones financieras en Jalisco se están diversificando, tenemos arrendadoras, empresas de factoraje, casas de ahorro, popular, cooperativas, de préstamo. Jalisco se posiciona bien”.

Los servicios más amplios los ofrecen la banca comercial, que tiene servicios de nómina, pensiones, sociedades de inversión.

En este momento el reto es tener unas finanzas saludables, establecer presupuestos, analizar gastos, consultar la página de internet de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) donde dan consejos, y comparan tasas de interés y comisiones.

La investigadora comentó que las personas que tienen bajo poder adquisitivo recurren más a las casas de empeño y al uso de las tarjetas de las tiendas de autoservicio; apenas están aprendiendo a usar los servicios de las micro financieras.

En el nivel socioeconómico medio, el soporte sigue en las tarjetas de crédito; mientras que las empresas prefieren financiarse con proveedores antes que con  los créditos bancarios.

Dentro de los nuevos modelos financieros, la investigadora mencionó la adquisición de Cetes directos, que se pueden comprar por internet desde cien pesos y es una inversión rentable. Otra nueva oferta de las instituciones financieras para sus clientes es la banca electrónica, sin embrago, persiste el miedo a internet.

“La gente aún no sabe distinguir cuál es una página segura, de una no segura, hay más desconocimiento y temor”.

Entre los temas pendientes para incrementar la cultura financiera la investigadora destaca la falta de difusión de los estudios que realiza la Condusef, instancia que debería trabajar más.

“Tiene una página de internet, tiene una revista, el problema es que la gente no lo sabe o no se acerca”.

Otro de los temas pendientes es la inclusión en los planes de estudio de principios de cultura financiera, para que desde la primaria se enseñe a los niños “cómo gastar, cómo cuidar que el gasto no sea mayor que el ingreso; ahorrar”.

Las instituciones financieras en Jalisco se están diversificando en arrendadoras, empresas de factoraje, casas de ahorro, popular, cooperativas, de préstamo. Jalisco se posiciona bien

Crédito alcanza 18% del PIB
Penetración bancaria, de las más bajas del mundo

CIUDAD DE MÉXICO.- La penetración de la banca en el país como proporción del Producto Interno Bruto (PIB) es de las más bajas del mundo, afirmó Guillermo Ortiz Martínez, presidente del consejo de administración de Banorte.

El también ex gobernador del Banco de México (Banxico) precisó que el crédito bancario al sector privado como proporción del PIB es de apenas 18 por ciento.  

Y peor aún, sólo 20% de las pequeñas y medianas empresas tienen acceso al sistema bancario, mientras que en Chile la cifra llega a 80 por ciento.

Ortiz Martínez admitió que la escasa penetración se explica porque el desarrollo del sistema financiero “fue muy accidentado” por factores geográficos, económicos y políticos como la nacionalización de la banca en 1982.