Aseguradoras ofrecen incentivos para retener a sus clientes

CIUDAD DE MÉXICO. Ante el crecimiento en el desempleo y la compleja situación económica en el país, contratar o renovar seguros es más difícil. Para evitar cancelaciones masivas, las aseguradoras iniciaron programas para retener a los clientes y ofrecer facilidades en el pago de las pólizas.

Entre las estrategias a las que recurren los intermediarios para convencer a los asegurados puede observarse la inclusión de pagos a meses sin intereses, aumento en el deducible y oferta de productos más económicos.

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas ( CNSF), no hay una cancelación masiva de pólizas en la industria; no obstante, hay caídas en algunos segmentos como el de automóviles.

Al cierre del segundo trimestre del año, las primas emitidas por el sector ascendieron a 123 mil 40.1 millones de pesos, lo que significó un incremento de 8.8% respecto de 2008.

El seguro de daños en general avanzó 17.8%. Éste se conformó por la póliza contra incendio, con un alza de 221.9%; de crédito, 25.0%; terremoto, 24.9%; marítimo y transportes, 17.7%, y responsabilidad civil, 11.9 por ciento.

Sin embargo, los ramos de operación de daños que presentaron decrementos respecto del segundo trimestre de 2008 fueron, con 9.4%, automóviles, y agrícola, con 9 por ciento.

El ramo de accidentes y enfermedades también observó una disminución real de 0.3 por ciento.

En contraparte, el seguro de vida colectivo avanzó 9.9%, y el individual, 1.6; mientras que vida con póliza grupal presentó un decremento de 3.4 por ciento.

Esquemas individuales

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) ha destacado que cada compañía ofrece esquemas individuales para no perder a sus clientes. El organismo del sector privado exhortó a las personas a mantener su seguro.

Guillermo Barraza Amaya, director de Salud de Axa, comentó que esa compañía pone a la disposición de los usuarios alternativas que les permitan a las personas mantener su cobertura. Por ejemplo, se ofrecen pagos fraccionados; es decir, el cargo puede ser mensual, trimestral o semestral.

También se incluye un esquema de meses sin intereses, con el que los clientes pueden cubrir el saldo a través de la tarjeta de crédito.

Otra estrategia se centra en capacitar a los asesores para que ofrezcan productos más ajustados a las necesidades.

Primordial, que la gente se acerque

Héctor Carreón, director de Información y Estadística, de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), indicó que es primordial que la gente interesada se acerque a las compañías para encontrar alternativas que eviten la cancelación de una póliza. “Los asegurados deben optar por esquemas que se ajusten a sus posibilidades, pero es importante que no queden desprotegidos”.

En este momento, dijo, hay muchas alternativas y ahora lo pueden hacer sin un recargo adicional, ya que las empresas están conscientes de la situación y manejan planes que buscan adaptarse a las necesidades de los usuarios.

Entre las opciones que ofrecen destacan el bajar la lista del tipo de hospitales, reducir el costo de la prima y analizar algunas coberturas como gastos médicos en el extranjero, lo que incide en una baja en el precio de la póliza.

Recomiendan no abandonar

Jorge Vargas, director ejecutivo de Mercadotecnia, de Seguros Monterrey New York Life, recalcó que la mayor recomendación que se hace a los clientes es que no cancelen. “En tiempos difíciles lo más importante es conservar el patrimonio”.

El director ejecutivo recalcó que ante la situación económica actual un seguro de vida responde como una herramienta financiera de ahorro y protección.

Vargas mencionó que en la empresa donde labora se creó un producto que se denomina Se Adapta, que es una póliza temporal a cinco años con una prima accesible, en la que el mayor beneficio es que a partir del segundo año la cobertura puede ser mayor. Este esquema se diseñó para tiempos difíciles, ya que de manera temporal cuenta con protección. “Y cuando las condiciones económicas mejoren se podrá ampliar la protección”. Por ejemplo, con cerca de siete mil pesos al año, una persona de 30 años puede estar protegida con una suma por un millón 350 mil pesos.

Estudiar posibilidades

También hay algunos programas de seguro que tienen una prima variable. En una época difícil se opta por una prima más adecuada al nivel de ingresos, comentó Jorge Vargas. Sugirió a los clientes acercarse con su asesor para que reciban mejores recomendaciones en cuanto a la renovación de su póliza.

Susana Jiménez, directora técnica de Vida, de la Aseguradora Met Life, destacó que en la empresa ofrecen a los clientes la posibilidad de mantener sus pólizas a través de cambios de moneda, la disminución de sumas aseguradas o la exclusión de beneficios, así como a través de la campaña de meses sin intereses. Jiménez detalló que en el caso de gastos médicos individual no se aplican recargos por pago fraccionado si el pago se efectúa con su tarjeta de crédito; es decir, pueden realizar su pago mensual, trimestral, semestralmente o de contado y no hay cargos.

Además, los agentes cuentan con una herramienta de cotización, lo que les permite ofrecer alternativas a sus asegurados para modificar las condiciones de sus pólizas.

Esta medida se aplica para cambio de nivel hospitalario o de coaseguros y deducibles, a fin de que sus primas sean más baratas y no pierdan su cobertura ni su antigüedad.

Incluso se estableció un programa de rehabilitación de pólizas canceladas, que consiste en contactar a clientes y ofrecerles las nuevas posibilidades de cambio de plan. En el caso del esquema individual de vida, se abrieron opciones para que paguen sus primas a seis y 12 meses sin intereses.

PARA SABER

Los conceptos que hay que conocer

* Periodo de espera. Es el tiempo establecido en la póliza a partir de la contratación del seguro, durante el cual la compañía no cubre los gastos por la atención o tratamiento médico de ciertas enfermedades.

* Preexistencia. Es la enfermedad que se inició antes de la contratación del seguro y que, consecuentemente, no se protege.

* Deducible. Es la cantidad a partir de la cual la empresa empieza a pagar el monto de la reclamación. La aseguradora no pagará accidentes o enfermedades cuya atención o tratamiento implique un monto menor al deducible.

* Coaseguro. Es un porcentaje del total que la empresa consideró procedente para la atención o tratamiento derivado de un padecimiento.