¿Qué hacer con el aguinaldo?

CIUDAD DE MÉXICO. Legalmente, mañana 20 se cumple el límite para que todos los empleados formales en México, alrededor de 17 millones –14 millones registrados en el Seguro Social, y casi tres millones amparados en el apartado B del artículo 123 constitucional, de los servidores públicos— reciban su aguinaldo, una prestación que no debe ser menor de 15 días de salario, pero que en el caso de los burócratas alcanza el equivalente de 40 día, o hasta más.

Existe una excepción: un acuerdo entre el patrón y los trabajadores que posponga la entrega parcial, por imposibilidad de la empresa o por conveniencia en el cuidado del dinero para los trabajadores.

Luego de que culmina uno de los años económicamente más difíciles en un siglo, y a punto de entrar a otro que no será menos difícil, es recomendable destinar un poco de tiempo para ver las formas de darle un mejor uso a ese recurso, y de ser posible ahorrar o invertir parte de este dinero tan esperado en el fin de año, o abonar a las deudas que se tengan.

Los expertos sugieren hacer un presupuesto con el monto del aguinaldo, y en caso de apartar una cantidad para ahorro o inversión, conocer las opciones más adecuadas en instituciones bancarias en las Afore o en fondos de inversión.

El director general adjunto de Allianz Fóndika, Juan Carlos Pelayo, sugiere a la gente "que no se gasten todo el dinero que reciben, porque por eso son las cuestas de enero", lo cual no significa que dejen de divertirse, viajar o comprar regalos.

Muchas personas gastan más de lo que reciben de aguinaldo, generando presiones al inicio del siguiente año; o bien, se utilizan las promociones de meses sin intereses y "eso provoca desajustes importantísimos a las economías familiares".

Pelayo señaló que hay personas que compran artículos a 18 meses sin intereses, y en las siguientes fiestas decembrinas, cuando se desea adquirir otro artículo, todavía se está pagando el anterior.

Algunas personas ya tienen destinado este dinero adicional al pago de deudas, ya que la crisis económica disminuyó sus ingresos, recurriendo a los préstamos de familiares o dejando de pagar algunos servicios.

Sin embargo, aún cuando los expertos recomiendan ahorrar o invertir parte del aguinaldo o destinarlo al pago de deudas, muchas personas prefieren gastarlo en los regalos y la cena de Navidad o Año Nuevo, ropa, autos o vacaciones.

Sólo unos cuantos hacen un plan de gastos de su aguinaldo y destinan la menor parte a las fiestas decembrinas, y el resto deciden ahorrarlo, ya sea en una cuenta bancaria o en su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) precisa que la relación entre ahorro e inversión comienza cuando hay que elegir entre distintas alternativas para guardar el dinero: debajo de un colchón, en una institución bancaria, en una caja o cooperativa, en tandas, etcétera, o cuando se busca que el dinero crezca mucho más que si se ahorrara en cualquiera de los mecanismos convencionales.

Por eso, antes de tomar una decisión es conveniente analizar las ventajas y desventajas de cada alternativa, sin olvidar que deben cumplirse dos objetivos básicos: mantener el poder adquisitivo del dinero –que el interés sea mayor a la inflación-- y disminuir los niveles de riesgo de tener dinero en efectivo en casa.

La Condusef advierte que ahorrar debajo del colchón, por medio de tandas formales o en una alcancía se tienen riesgos como la pérdida o robo del dinero, no se ganan intereses o se gasta con facilidad.

Las ventajas del ahorro formal son que el dinero está seguro y, si se encuentra depositado en un banco está garantizado por el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB); al tener una cuenta de ahorro es más fácil obtener un crédito y se evita la tentación de gastar el dinero.

Para elegir la opción que más conviene vale la pena acudir a instituciones financieras como bancos, sociedades operadoras de fondos de inversión, cooperativas de ahorro y préstamo, sociedades financieras populares y Afore, para comparar sus productos.

La Condusef también sugiere visitar su página en internet (www.condusef.gob.mx) para conocer las diferentes opciones de inversión. Si se desconoce el mercado bursátil, buscar orientación de un asesor, diversificar y tener cuidado con las inversiones que impliquen riesgos.

Antes de invertir, es recomendable revisar las deudas y los intereses que se pagan por ellas y compararlos con lo que se recibirá por la inversión, pues quizá convendría liquidarlas; en caso de pensar invertir en un negocio y pedir crédito, hay que recordar que las ganancias esperadas deben permitir pagar los intereses. (Con información de Notimex)