España sanea a sus bancos de los excesos de la burbuja inmobiliaria

MADRID, ESPAÑA (02/FEB/2012) - El gobierno español aprobará el viernes una reforma del sector bancario, que le exigirá un nuevo esfuerzo de 50 mil millones de euros para sanear de una vez por todas los excesos heredados de la burbuja inmobiliaria, pero evitando afectar al ya excesivo déficit público.

El objetivo es "que se generen integraciones para hacer entidades viables" y "que el saneamiento sea rápido y profundo", explicó el jueves el ministro de Economía, Luis de Guindos, para lograr "un sector más saneado y mejor dimensionado".

Los bancos españoles están debilitados desde el estallido de la burbuja inmobiliaria en 2008, ya que posee numerosos créditos que corren el riesgo de no ser devueltos, así como un 'stock' de inmuebles y terrenos embargados.

Estos activos, considerados "problemáticos" -ya que su valor es incierto-, sumaban 176 mil millones de euros en junio de 2011, una cifra que seguramente aumentó desde entonces.

Para cubrir las eventuales pérdidas a la hora de vender estos activos, los bancos hicieron provisiones por la tercera parte de esta suma, pero las autoridades consideran que no es suficiente.

Con la reforma "las provisiones para activos problemáticos aumentan hasta el 80% (del valor de los activos) según los casos y se crea una genérica del resto del crédito promotor", es decir el considerado como sano, explicó el ministro.

"Este proceso se debe realizar en un año" y no habrá "ningún tipo de ayuda pública", aunque el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) podrá intervenir eventualmente, precisó.

"Lo que pretende esta reforma es mejorar la confianza y la credibilidad del sector financiero español" para "que pueda volver a financiar el crecimiento económico y la creación de empleo", insistió De Guindos, en un país al borde de la recesión y con un desempleo récord de 22,85%.

La reforma impune a los bancos que la mayoría de esta provisión -35 mil millones de euros- provenga de sus beneficios, lo que las instituciones ya empezaron a hacer.

Santander, primer banco cotizado en la zona euro, ya sacrificó casi todo su beneficio del cuarto trimestre (-98%) destinando más de tres mil millones de euros a provisiones. CaixaBank ya vio como su beneficio de 2011 caía un 13% tras una provisión "extraordinaria" de mil millones.

A las entidades que se fusionen, el gobierno acordará un plazo de dos años para sanear sus activos: entonces podrán solicitar una ayuda del FROB mediante la emisión de obligaciones convertibles.

Para hacer frente a estas ayudas, "la capacidad del FROB aumentará a 15 mil millones de euros", frente a los nueve mil millones actuales, subrayó el ministro.

Esto es necesario porque "50 mil millones de euros es una cantidad abismal", explica Daniel Pingarrón, analista de la firma de corretaje IG Markets, y "es muy posible que ahora mismo el sector bancario español no disponga de 50 mil millones de euros para hacer esa reforma".

El gobierno, cuya prioridad es reducir el déficit, descartó inicialmente cualquier ayuda pública, después de haber prestado al sector más de 15 mil millones de euros, pero luego cambió de rumbo, aunque asegurando que la reforma no tendrá impactoen el déficit público.

Este proceso "beneficia a los grandes del sector, que están en una posición más comoda y más fuerte: están, como decimos en España, con la caña de pescar", dispuestos a hacerse con pequeños bancos y cajas de ahorro, considera Alberto Roldán, analista de Inverseguros.

"Lo importante es que el Banco de España cree un entorno más duro para los bancos" ya que "gran parte de la solución de la crisis pasa por la solución de los bancos: si los bancos aportan luz a los inversores, los inversores van a ver a España como un mercado más atractivo", añade.

"Esta reforma pretende ser la reforma definitiva, una reforma muy profunda, para resolver el problema del inmobiliario y pinchar la burbuja ya para siempre", subraya Pingarrón.