Cómo fortalecer el bolsillo en crisis

GUADALAJARA, JALISCO.- Reducir el gasto doméstico en asuntos de recreación a 10% y destinar alrededor de 20% del ingreso familiar en ahorro para el retiro y salud es recomendable para salir bien librados de este 2010, un año complicado en el que el país comenzará una recuperación financiera.

“La enseñanza que nos dejó la coyuntura económica ha sido reducir gastos superfluos y reorientar los recursos para aquellos asuntos que realmente consideramos imprescindibles”, dice Víctor Feldmann, director ejecutivo de Líneas Personales de Seguros Monterrey New York Life. “Lo importante es preveer la manera en que destinaremos nuestro dinero, y eso se logra haciendo y apegándose a un presupuesto de gastos personales”.

El año pasado mucha gente se encontró con que no tenía herramientas para afrontar el aumento en el costo de la vida. “En ocasiones no había con qué pagar la educación de los hijos o temían enfermarse porque sabían que no tenían los recursos para hacer frente a gastos inesperados provocados por una enfermedad. Entonces se dieron cuenta de la importancia de contar con ahorros, pero ya era demasiado tarde”, dice.

El consejo del experto en finanzas personales es elaborar un presupuesto mensual y no destinar más allá de 10% del total de ingreso familiar en gastos de recreación: “Por ejemplo, podemos cuidar nuestro dinero con cosas tan sencillas como reducir las salidas a restaurantes, al cine o en los gastos de vacaciones. Eso no quiere decir que no debamos divertirnos. Siempre hay maneras de divertirse y vacacionar gastando menos”. Lo más importante, subraya Feldmann es asignar al principio de cada mes la cantidad que se quiere gastar en este rubro, y respetar ese límite.

Plan de gastos

El objetivo de hacer un presupuesto es simplemente garantizar que se va a gastar menos de lo que se va a recibir en el mes. Si bien algunas personas piensan que los presupuestos son sólo para gente de altos ingresos, de acuerdo con Víctor Feldmann son una herramienta que puede ayudar a cualquier persona a tomar mejores decisiones sobre la forma en que van a utilizar su dinero. Puede servir para ahorrar para el retiro, comprar un auto nuevo o para lograr cualquier meta financiera. “En general, da tranquilidad saber que uno mismo controla sus gastos y no al revés”.

Incluso sugiere que “si no se siente cómodo con la palabra presupuesto, puede llamarle ‘plan de gastos’ o ‘plan financiero personal’. De esta manera, en lugar de sentirlo como algo restrictivo, se podrán apreciar con mayor claridad todas las cosas en las que puede gastar”.

Para temas prioritarios como salud, ahorro y retiro, idealmente se debería considerar alrededor de 20% del ingreso mensual. Así, una familia que recibe cerca de 20 mil pesos promedio cada mes, debería gastar unos dos mil pesos en recreación y ahorrar unos cuatro mil pesos.

“Puede parecer muy difícil destinar una cantidad para el ahorro, por lo que si no se puede iniciar con ese porcentaje se debe establecer uno menor. Lo importante es iniciar y gradualmente ir aumentando esa cantidad. Debemos darnos cuenta que vale la pena ajustar nuestro nivel de vida actual, con el objetivo de tener un mejor nivel de vida mañana”, aconsejó Feldmann.

Hoy no se necesita ser un experto en economía para poder construir un presupuesto. El primer paso es dedicar tiempo a revisar los gastos de meses anteriores para darse una idea de las cosas en las que se gasta cada mes y, con base en ello, decidir cuáles son necesarias y cuáles se pueden reducir o eliminar.

“No tenemos manera de saber cuándo terminarán los efectos de la crisis, o cuándo vendrá la siguiente, pero si podemos hacer lo necesario para estar mejor preparados en caso de que se vuelva a presentar otra. La peor crisis es cuando no tenemos ahorros para situaciones imprevistas y cuando no contamos con una manera de sustituir los ingresos familiares en caso de enfrentar el fallecimiento o la incapacidad de la persona que genera los ingresos en el hogar. ¿Cómo vamos a hacer frente a esa situación si no contamos con un colchón financiero?”, comentó el ejecutivo.

“Si bien estamos saliendo de la crisis, debemos evitar tropezar con la misma piedra de un consumo desenfrenado. Y la única forma de ordenarnos es elaborar y apegarnos a un presupuesto, ser disciplinados, ahorrar e invertir nuestro dinero para las temas realmente importantes, como ahorro, salud y retiro”, concluyó Víctor Feldmann.

No crea todas las alertas por internet

Evite los fraudes electrónicos

Existe una intensa actividad de correos electrónicos fraudulentos que constituyen un ataque de phishing (robo cibernético de datos), que consiste en contactar a una persona mediante mensajes electrónicos supuestamente enviados por una institución financiera, con el fin de obtener información real a través de ligas que llevan a páginas que suplantan a las de bancos, aseguradoras e incluso dependencias gubernamentales utilizando logotipos o imágenes apócrifas para confundir al usuario, alerta la Condusef.

“Estas ligas llevan al sitio falso donde inducen a introducir datos como nombre, NIP, contraseñas, número de cuenta bancaria, de tarjeta de crédito o débito u otra información personal para confundir al usuario”, expresa la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) en un comunicado.

Para ello tratan de engañar diciendo: “Te clonaron tu tarjeta”, “Obtuviste un premio”, “Necesitan actualizar datos”, “Están investigando irregularidades”, “Su cuenta ha sido congelada” o “su tarjeta de crédito ha sido cancelada”, entre otras.

La Condusef sugiere no realizar transacciones financieras en computadoras de uso público o que no sean de confianza, como en cafés-internet y centros de negocios de hoteles, aerolíneas y universidades. También actualizar su computadora con herramientas antiespía, antivirus y antianuncios (pop ups), para proteger conexiones de entrada y salida.

Si requiere proporcionar información personal como su dirección, número de cuenta, número de tarjeta de crédito o de débito y NIP verifique que el sitio sea seguro y confiable.

No envíe ni proporcione información confidencial por correo electrónico, teléfono fijo o celular, fax y mucho menos en los famosos sitios web de redes sociales, como Facebook, Hi5 o Twitter.