Banxico restringe diversos cobros aplicados por los bancos

CIUDAD DE MÉXICO (26/JUL/2010).- El Banco de México resolvió prohibir y limitar a bancos y a sociedades financieras de objeto limitado (Sofoles) y de objeto múltiple (Sofomes) reguladas, el cobro de determinadas comisiones a sus clientes.

De acuerdo con un documento presentado por la institución, algunas de las comisiones se prohíben y para otras se establecen límites.

Explicó que estas nuevas disposiciones actualizan y complementan las regulaciones en la misma materia que el Banco de México (Banxico) ha emitido durante los últimos años; específicamente, ratifican y amplían las regulaciones contenidas en la circular 17/2009 difundida el 21 de julio del año pasado.

Indicó que las regulaciones que se anuncian corresponden a las reformas que el Congreso de la Unión hizo a diversas leyes relacionadas, especialmente la Ley para la transparencia y ordenamiento de los servicios financieros y la propia Ley del Banco de México; reformas que fueron publicadas en el Diario Oficial de la Federación el pasado 25 de mayo de 2010.

El Banco de México indicó que de acuerdo con sus facultades, y en coordinación con otras autoridades financieras, ha mantenido una vigilancia constante y minuciosa sobre el desempeño de las instituciones de crédito y otras entidades financieras, con el fin de actuar oportunamente ante prácticas que puedan perjudicar el sano desarrollo del mercado o lesionar los derechos de los usuarios.

Por ello, este lunes 26 de julio se publica en el Diario Oficial de la Federación la circular 22/2010, que contiene estas nuevas regulaciones en materia de comisiones. Asimismo, estará disponible para su consulta en la página de internet del Banco de México (www.banxico.org.mx).

Con la actualización y el fortalecimiento de sus regulaciones en materia de comisiones el Banco de México sigue combatiendo prácticas inadecuadas que han sido detectadas en el registro que, sobre la materia, lleva la propia institución.

El Banxico indicó que no se podrá cobrar por la disposición de efectivo, consultas de saldo, depósitos en cuenta y pago de créditos en ventanilla y cajeros automáticos a los clientes que usen estos servicios de los bancos en los que son cuentahabientes.

Además prohibió el cobro de comisiones por pago extemporáneo de créditos “cuando en el mismo periodo se cobren intereses moratorios”, así como por no utilizar durante un año calendario la tarjeta de crédito si durante ese lapso se cobra una anualidad.

También anunció limitaciones a los cobros por emisión de cheques sin fondo, por no pagar créditos a tiempo, por mantener un saldo mínimo en una cuenta de depósito, entre otras medidas.

La Asociación de Bancos de México (ABM) afirmó que acatará las disposiciones bancarias que aprobaron los legisladores, así como las reglas emitidas por el Banco de México en materia de comisiones.

El organismo del sector privado aseguró que apoyará todas aquellas medidas que fomenten la transparencia hacia los usuarios.

Los principios del control

El Banco de México ajusta su actuación a los preceptos legales y vigila que las prácticas en el cobro de comisiones cumplan con seis principios fundamentales:
1.- Que las regulaciones procuren en todo momento el justo balance entre la protección de los derechos de los consumidores y la preservación de márgenes de beneficio competitivos, de forma que no se inhiba la oferta de servicios financieros, ya que no hay servicio más oneroso para el público que aquel que deja de prestarse.

2.- Que las comisiones sean, para el público, claras y transparentes.

3.- Que se elimine en materia de comisiones cualquier práctica que inhiba u obstaculice la libre y sana competencia en beneficio de los consumidores. Este principio se aplica en todas las regulaciones del Banco de México relativas al sistema financiero.

4.- Que las comisiones se apliquen exclusivamente por servicios y operaciones efectivamente realizados.

5.- Que no se cobren comisiones adicionales por servicios que ya deberían estar incluidos en el producto financiero o paquete básico que se ofrece al cliente. Por ejemplo, cobrar comisiones por retiros de efectivo en ventanillas o cajeros automáticos de la misma institución de la que es cliente quien requiere el servicio.

6.- Que las comisiones que se cobren por incumplimiento de alguna de las condiciones pactadas guarden siempre proporción con el monto incumplido. Por ejemplo, cobrar comisiones por no mantener el saldo promedio mínimo requerido en una cuenta de depósito que sean desproporcionadas respecto del monto faltante o incluso mayores a dicho monto.