La recuperación de las empresas requiere afinar el financiamiento

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MÉXICO (23/JUN/2010).- El impacto que tendrá el deterioro económico de los últimos dos años en la tendencia de las compañías a ofrecer ventas a crédito a sus clientes de negocio a negocio puede ser alto, afirma la firma de seguros a créditos Atradius al dar a conocer el informe (white paper) El futuro del crédito comercial (The future of trade credit), que propone algunas medidas para asegurar que el crédito perdure como motor del comercio exitoso.

Basado en entrevistas cualitativas y encuestas realizadas con negocios que operan en diversos países, el informe revela que se registra un endurecimiento de posiciones en financiamiento de las empresas tanto con proveedores como con compradores.

“En algunas instancias, los proveedores les retiraban a los clientes las líneas de crédito, insistiendo en pagos por adelantado mientras, por otra parte, los compradores poderosos les han exigido líneas de crédito con mayores plazos a los proveedores de escasos de recursos”, señala un comunicado.

Sin embargo, en cuanto al futuro del crédito comercial, la opinión general es que crecerá para crear confianza entre los proveedores y compradores, y bajo condiciones de crédito bancario limitado, para brindar a los compradores plazos ampliados para saldar sus compras a crédito.

Con una cantidad limitada de crédito comercial, la capacidad de ofrecerles financiamiento a los compradores y, en algunos casos, de créditos expandidos, ha cobrado mayor importancia. “El seguro de crédito puede empoderar a los proveedores, dándoles confianza para ofrecer crédito a sus compradores”, indica el estudio en sus conclusiones.

El informe invita a los negocios a tratar el crédito como ayuda al comercio mutuamente exitoso, y cuestiona la práctica de los proveedores de hacer cumplir términos crediticios anticipadamente, como del comprador poderoso de exigir términos expandidos de crédito que perjudican la posición financiera del negocio.

El informe también les aconseja a las empresas a que sean totalmente transparentes con su información financiera y planes futuros a las aseguradoras de crédito, dado el apoyo que esto pueda aportar en las transacciones crediticias exitosas.

Las pequeñas y medianas empresas (Pymes) consultadas son particularmente sensibles a los cambios de términos crediticios que podrían afectar su flujo de efectivo, ya que no cuentan con tanto capital ni acceso a créditos bancarios como sus contrapartes más grandes. En este caso, el informe urge a los bancos a mejorar sus prestaciones corporativas, como oportunidad de generar beneficios en lugar de riesgos.

"La economía global siempre está expuesta a altibajos, pero el deterioro económico de los últimos dos años ha interrumpido el ritmo natural del comercio en términos de crédito”, señala Isidoro Unda, primer ejecutivo de Atradius. “Para que el comercio funcione exitosamente tiene que haber confianza entre proveedor y comprador, respaldada por procesos de gestión de crédito racionales.

Para ello se requiere tanto la flexibilidad para poderse adaptar a las circunstancias cambiantes, como la honestidad y la transparencia de todos involucrados en las transacciones: proveedor, comprador, banco y aseguradora de crédito”.

“La mayor parte de los negocios que se han guiado por esos principios emergen de la recesión más fuertes; en cambio, los que negaron aceptar el alza de los riesgos al comercio han emergido en peores condiciones", concluye Unda.


PARA SABER
Puede revisar el informe completo en la dirección http://global.atradius.com/creditmanagementknowledge/publications/studies-and-papers.html en internet.

Radiografía del crédito empresarial

¿En qué medida la crisis económica cambió el uso de créditos en la venta de negocios?
(Las cifras son porcentajes del universo de consultados en cada nación)

PAÍS (RESPUESTAS) Subió Subió No Bajó Bajó
mucho poco cambió poco mucho
Italia (181) 22 29 33 10 6
China (144) 7 44 24 16 10
República Checa (126) 12 36 47 3 2
Suiza (137) 14 34 38 11 4
Alemania (188) 17 29 42 7 5
Austria (160) 13 33 41 10 3
Bélgica (128) 16 30 38 9 7
México (143) 27 16 23 19 15
Hong Kong (153) 10 31 34 16 8
Estados Unidos (181) 15 23 34 16 8
España (193) 17 21 23 23 16
Francia (135) 15 23 28 20 14
Reino Unido (194) 11 26 38 19 7
Holanda (141) 11 25 41 13 10
Australia (150) 10 23 47 15 5
Suecia (77) 12 21 55 10 3
Canadá (134) 10 22 36 26 7
Irlanda (137) 11 19 37 16 17
Polonia (135) 13 16 34 19 19
Dinamarca (110) 4 14 55 21 6
NOTA. Consulta a tres mil 500 empresas que operan compras o ventas a crédito en 20 países de cuatro continentes.
FUENTE: Atradius.


FRASE
“Los proveedores retiran líneas de crédito, mientras los compradores poderosos exigen líneas de crédito con mayores plazos a proveedores de escasos de recursos”
Conclusiones del informe de Atradius


PERFIL

A la caza de los mal pagadores

Atradius

La empresa, con sede corporativa en Amsterdam, Holanda, proporciona seguros de crédito al comercio, caución y servicios de recobro en todo el mundo. A través de 160 oficinas, cuenta con presencia en 42 países.

Atradius tiene acceso a información de crédito de 52 millones de compañías del mundo entero y toma más de 22 mil decisiones por día para determinar límites de crédito.

Su servicio está orientado a reducir la exposición de sus clientes a compradores que no pagan los productos y servicios que adquieren.

Con ingresos totales de más de mil 700 millones de euros y una participación de 31% en el mercado global del seguro del crédito, sus productos ayudan a proteger a las compañías de todo el mundo de los riesgos de impago asociados con la venta de productos y servicios a crédito.

Naciones en las que opera

De Europa: Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, Eslovaquia, España, Finlandia, Francia, Grecia, Holanda, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Noruega, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rusia, Suecia, Suiza y Turquía.
De Asia: China, Emiratos Árabes Unidos, Hong Kong, India, Israel, Japón, Líbano y Singapur.
De América: Antillas Holandesas, Brasil, Canadá, Chile, Estados Unidos y México.
De África: Sudáfrica y Túnez.
De Oceanía: Australia y Nueva Zelanda.

La crisis generó a las empresas mayor necesidad en transparentar operaciones financieras, particularmente las que implican créditos.

ANTECEDENTES

Los orígenes de Atradius datan de la fundación de NCM en Holanda en 1925. Fue la primera aseguradora de crédito en el mundo. En ese entonces, la compañía se creó con el objetivo de mejorar el comercio de empresas holandesas.

El plan de negocios fue concretado cuando en 1932 NCM se asoció con el Gobierno holandés para otorgar servicios de crédito a la exportación para compañías de ese país en nombre del propio Gobierno holandés. Esta relación continúa hoy día.