Banco Mundial aprobó 50 mdd más para México

MÉXICO.- El Directorio del Banco Mundial (BM) aprobó hoy 50 millones de dólares adicionales para asistir al gobierno de México en el fortalecimiento de las instituciones de ahorro y crédito del sector rural.   

El organismo financiero señaló que este proyecto surge como apoyo a la Ley de Crédito y Ahorro Popular, aprobada en 2001, la cual combinó reformas regulatorias y legales con inversión pública para crear y fortalecer la capacidad de las instituciones de crédito y ahorro del sector rural, así como de las agencias regulatorias que las supervisan.   

Actualmente, el BM apoya a las autoridades mexicanas en este rubro a través del Proyecto de Ahorro y Financiamiento Rural, el cual se encuentra en la segunda fase de su implementación, informó en un comunicado.   

Explicó que los 50 millones de dólares se utilizarán para cerrar la brecha financiera surgida en la primera fase de implementación. El aumento de costos en el Proyecto se debe a algunos cambios generados a la Ley, principalmente a la extensión de plazos de certificación.   

"Estamos muy contentos en seguir apoyando al gobierno mexicano en este esfuerzo: hasta la fecha 69 instituciones financieras han sido certificadas y hay tres solicitudes para consideración de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la agencia regulatoria", expresó el director del BM para México y Colombia, Axel van Trotsenburg.   

Sabemos que hay además, 266 entidades casi listas para certificarse. Juntas, todas ellas, conformarán 90 por ciento de las membresías del sector. Esperamos que esto suceda para diciembre de 2010, agregó.   

El Banco Mundial comentó que el bajo nivel de servicios de financiamiento formal conlleva a altos costos en las transacciones para quienes están fuera del sistema bancario.   

En particular, refirió, en pagos por servicios públicos, envío de remesas, cobro de cheques por no cuenta habientes -que incluyen las transferencias bajo programas sociales gubernamentales como Procampo u Oportunidades-, tasas de interés elevadas para créditos alternativos y bajo pago de intereses a ahorristas.   

Por el lado de la oferta también hay factores que contribuyen a la baja penetración: puntos de servicio inadecuados, mal localizados, productos financieros inconvenientes, procedimientos engorrosos para apertura de cuentas, requerimiento de balances mínimos, entre otros.   

Por ello, abundó, una parte importante de este préstamo contribuirá a reducir los costos de transacciones, profundizará el acceso a servicios financieros para los más pobres en áreas rurales y buscará ofrecer variados productos financieros como tarjetas de crédito, de débito, banca por internet y acceso a cajeros automáticos, entre otros.   

El préstamo también contempla un elemento de educación financiera para los pobres de áreas rurales a través de instituciones participantes seleccionadas.   

El proyecto de Ahorro y Financiamiento Rural consta de cuatro componentes: Fortalecimiento, regulación y supervisión de las instituciones de crédito y ahorro; desarrollo e implementación de la plataforma tecnológica; monitoreo y evaluación, así como diseminación de estudios e información; y administración del proyecto.   

"El Banco Mundial se complace en continuar con el apoyo que le brinda a Bansefi desde hace varios años. Hemos visto grandes avances en el transcurso de este tiempo. Todavía hay metas que alcanzar y lo que buscamos es cerrar la brecha existente entre la oferta y la demanda de servicios financieros para los más necesitados", añadió Van Trotsenburg.   

La asistencia del BM hacia el sector de crédito y ahorro a través del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) en México, empezó en 2002 y consiste en financiamiento para cuatro proyectos presentados secuencialmente, que son implementados en paralelo.   

Incluido éste último financiamiento adicional, el costo total del proyecto será de aproximadamente 300 millones de dólares, de los cuales el BM financiará 154.5 millones de dólares (cerca de 52 por ciento), el gobierno 74.12 millones de dólares y las entidades financieras participantes, 71.86 millones de dólares.   

El proyecto está alineado con la Nueva Alianza Estratégica con el País que el BM firmó con las autoridades, misma que identifica un acceso inadecuado a los servicios financieros como uno de los varios impedimentos para mejorar la competitividad del país e incluye las iniciativas de desarrollo del sector financiero y rural bajo el pilar de "Competitividad económica y generación de empleo".   

Las actividades a ser financiadas con el presente préstamo serán implementadas por consultores, proveedores de servicios de hardware/software y administrados /coordinados a través de equipos departamentales apropiados de Bansefi, que continuará como agencia ejecutora del proyecto.   

Se trata de un préstamo flexible con plazos fijos, en dólares estadunidenses, con un periodo de gracia de 15 años. El monto total será pagado en una sola exhibición el 15 de septiembre de 2023.    

Se ha acordado una tasa denominada "Tasa al término del plazo" de 0.25 por ciento del monto total, es decir, 125 mil dólares a ser cubierto fuera de los procedimientos del préstamo.