Economía
Anímese a pedir ayuda para saber de finanzas
El Gobierno y las instituciones financieras aceptan que hay desconocimiento general sobre economía básica
GUADALAJARA, JALISCO.- El 40% de la población mexicana aún no utiliza los servicios financieros disponibles, lo que representa una importante área de oportunidad para el proceso de bancarización en México, consideró el subsecretario de Hacienda, Alejandro Werner.
El desconocimiento sobre criterios de finanzas personales de muchas personas provocó, hace un par de años, que las secretarías de Educación Pública, y de Hacienda y Crédito Público resolvieran incorporar este tema al plan de estudios de primaria en el país.
Esta situación también llevó a que se abriera en el Centro Histórico de la ciudad de México el Museo Interactivo de Economía (Mide), con el apoyo del Banco de México, destinado a que todas las personas, pero particularmente los jóvenes, puedan aprender nociones básicas de economía para su vida, de una manera interactiva y divertida.
“La falta de conocimientos básicos de economía en México es un problema generalizado”, reconoce Uriel Galicia Negrete, director del Programa de Educación Financiera de BBVA Bancomer. “No está necesariamente ligado a niveles socioeconómicos o educativos. Afecta a todos, aunque hay sectores que demandan urgentemente una atención. En los siguientes 20 años se incorporarán a la vida productiva alrededor de 30 millones de personas. Para el país, apoyarlos en desarrollar sus conocimientos de finanzas personales es fundamental”.
El funcionario bancario pone un ejemplo sobre acceso al crédito. De acuerdo con la Encuesta Ingreso Egreso de los Hogares, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), Nueve de cada 10 personas que tienen acceso a créditos cuentan con una lavadora de ropa, pero esta proporción disminuye a seis de cada 10 personas cuando no lo tienen.
“El crédito no es un fin en sí mismo, sino un medio”, advierte Galicia Negrete. Por eso es tan importante este recurso, amplía; que las personas que generan ingresos y sus familias conozcan cómo manejar sus créditos, porque hacerlo implica una mejora de su nivel de vida. “Nuestra obligación es ayudarles a utilizar los servicios financieros a su alcance a su favor, porque eso les ayuda en el acceso a bienes”.
Escuela complementaria
Antes de que comenzara la actual crisis económica internacional ya había consciencia en los gobiernos y las instituciones financieras de las dificultades que muchas personas tienen para manejar sus finanzas personales. En México, el otorgamiento indiscriminado de tarjetas de crédito de años pasados, y el crecimiento progresivo de la morosidad en los pagos, convenció a que algunas instituciones desarrollaran programas básicos de educación financiera.
Por ejemplo, HSBC destinó en 2007 3.4 millones de dólares para impulsar el programa Más Allá del Dinero (Junior Achievement More than Money) en 15 países, con el objetivo de “enseñar habilidades financieras básicas a niños de educación primaria” durante tres años.
“De acuerdo con la Asociación de Compañías de Inversiones del Reino Unido (Association of Investment Companies) 93% de los profesores y padres de familia creen que las finanzas personales deben ser enseñadas en el salón de clases, y la mitad de ellos consideran que debería ser obligatorio”.
Por su parte, BBVA Bancomer destinó 90 millones de pesos sólo en infraestructura para su Programa de Educación Financiera, que implica la impartición de talleres en instalación del banco, equipos para talleres móviles y hasta patrocinios para programas de televisión con fines educativos.
“Nos hemos encontrado con un vacío en la educación financiera de la población, incluso en las universidades, que no forman en esta disciplina a sus alumnos”, dice Galicia Negrete.
El propósito del programa es que quienes participen aprecien el valor del dinero, del ahorro y del trabajo. “De grandes solemos aprender sólo lo que nos conviene, y muchas veces evitamos cómo administrar y usar los servicios financieros”.
El director del programa, además de tener experiencia en el banco, también acumula muchas horas como educador, pues llegó a ser director de Operaciones Académicas de la Universidad Tecnológica de México (Unitec).
“En el banco tenemos claro que debemos traducir los conceptos a términos sencillos, llanos”, explica.
“Nos llegan muchas personas en estado de indefensión”, dice. “Lo primero que hacemos es despertar su conciencia en que el conocimiento que van a recibir es para que lo utilicen en su propio beneficio”.
Los talleres que imparten no requieren que quienes los toman sean clientes de BBVA Bancomer. “Nuestro único requisito es que las personas lleguen con los estados de cuenta de los créditos que tienen”, advierte Galicia Negrete.
El éxito creciente de este programa puede comprenderse si se contempla que durante 2008 atendieron a siete mil personas, y sólo en septiembre pasado lo hicieron con nueve mil personas.
“Para nosotros, Jalisco es una economía y un estado muy importantes. Por eso tenemos dos aulas fijas, además de aulas y equipos móviles para prestar a empresas”, concluye.
PARA SABER
¿Cómo puedo conocer más de este programa, o solicitar apoyo a empresas?
Llame gratuitamente al teléfono 01 800 FUTURO1 (3888701). Ahí le indicarán cómo puede recibir apoyo personal o grupal.
Los recursos del taller
AULAS FIJAS. Tienen 20 en diferentes ciudades del país, incluida Guadalajara.
AULAS MÓVILES. Cuentan con ocho, que atienden las solicitudes de empresas, para capacitar a sus trabajadores.
TECNOLOGÍA Y CONTENIDOS. El programa también cuenta con material y equipo que prestan a empresas, para que sean ellas las que organicen talleres de educación financiera básica a sus empleados.
CURSOS POR INTERNET. Con apoyo del Tecnológico de Monterrey, las personas pueden realizar individualmente su curso, a través de la página www.adelantecontufuturo.com.mx en internet.
En todos los casos, al terminar el curso se recibe una constancia.
El Gobierno y las instituciones financieras aceptan que hay desconocimiento general sobre economía básica. Conozca cómo resolver este pendiente
LA PREVENCIÓN ES LO MEJOR
Cómo cuidar el bolsillo
1. Revise que todos sus gastos estén respaldados por ingresos en el presupuesto personal y familiar.
2. Ahorre una proporción de su salario para imprevistos o emergencias.
3. Deposite los ahorros en instituciones financieras autorizadas y desconfíe de quienes prometen altos rendimientos en empresas desconocidas.
4. Compare los intereses que ofrecen los bancos por depositar sus ahorros y los intereses y comisiones (Costo Anual Total, CAT) que cobran en tarjetas y en créditos.
5. Utilice la tarjeta de crédito en tal forma que pueda cubrir cada mes el total o la mayor parte de lo debido.
6. Cubra a tiempo las pólizas del seguro de vida, gastos médicos y de auto para mantenerlos vigentes.
7. Calcule si puede afrontar créditos antes de contratarlos. Consulte las calculadoras y cuadros comparativos en www.condusef.gob.mx en internet.
8. Pague sus deudas para mantener limpio su historial crediticio. Buenos antecedentes le dan acceso a créditos con mayor facilidad y a menores intereses.
9. Cuide su trabajo, que es la fuente de sus ingresos
10. Practique el consumo inteligente; es decir, valore si necesita lo que quiere comprar y compare precios y calidad.
FUENTE: http://www.hsbc.com.mx/1/PA_1_1_S5/content/home/imagenes/flyerfinanzas_personales.pdf.
El desconocimiento sobre criterios de finanzas personales de muchas personas provocó, hace un par de años, que las secretarías de Educación Pública, y de Hacienda y Crédito Público resolvieran incorporar este tema al plan de estudios de primaria en el país.
Esta situación también llevó a que se abriera en el Centro Histórico de la ciudad de México el Museo Interactivo de Economía (Mide), con el apoyo del Banco de México, destinado a que todas las personas, pero particularmente los jóvenes, puedan aprender nociones básicas de economía para su vida, de una manera interactiva y divertida.
“La falta de conocimientos básicos de economía en México es un problema generalizado”, reconoce Uriel Galicia Negrete, director del Programa de Educación Financiera de BBVA Bancomer. “No está necesariamente ligado a niveles socioeconómicos o educativos. Afecta a todos, aunque hay sectores que demandan urgentemente una atención. En los siguientes 20 años se incorporarán a la vida productiva alrededor de 30 millones de personas. Para el país, apoyarlos en desarrollar sus conocimientos de finanzas personales es fundamental”.
El funcionario bancario pone un ejemplo sobre acceso al crédito. De acuerdo con la Encuesta Ingreso Egreso de los Hogares, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), Nueve de cada 10 personas que tienen acceso a créditos cuentan con una lavadora de ropa, pero esta proporción disminuye a seis de cada 10 personas cuando no lo tienen.
“El crédito no es un fin en sí mismo, sino un medio”, advierte Galicia Negrete. Por eso es tan importante este recurso, amplía; que las personas que generan ingresos y sus familias conozcan cómo manejar sus créditos, porque hacerlo implica una mejora de su nivel de vida. “Nuestra obligación es ayudarles a utilizar los servicios financieros a su alcance a su favor, porque eso les ayuda en el acceso a bienes”.
Escuela complementaria
Antes de que comenzara la actual crisis económica internacional ya había consciencia en los gobiernos y las instituciones financieras de las dificultades que muchas personas tienen para manejar sus finanzas personales. En México, el otorgamiento indiscriminado de tarjetas de crédito de años pasados, y el crecimiento progresivo de la morosidad en los pagos, convenció a que algunas instituciones desarrollaran programas básicos de educación financiera.
Por ejemplo, HSBC destinó en 2007 3.4 millones de dólares para impulsar el programa Más Allá del Dinero (Junior Achievement More than Money) en 15 países, con el objetivo de “enseñar habilidades financieras básicas a niños de educación primaria” durante tres años.
“De acuerdo con la Asociación de Compañías de Inversiones del Reino Unido (Association of Investment Companies) 93% de los profesores y padres de familia creen que las finanzas personales deben ser enseñadas en el salón de clases, y la mitad de ellos consideran que debería ser obligatorio”.
Por su parte, BBVA Bancomer destinó 90 millones de pesos sólo en infraestructura para su Programa de Educación Financiera, que implica la impartición de talleres en instalación del banco, equipos para talleres móviles y hasta patrocinios para programas de televisión con fines educativos.
“Nos hemos encontrado con un vacío en la educación financiera de la población, incluso en las universidades, que no forman en esta disciplina a sus alumnos”, dice Galicia Negrete.
El propósito del programa es que quienes participen aprecien el valor del dinero, del ahorro y del trabajo. “De grandes solemos aprender sólo lo que nos conviene, y muchas veces evitamos cómo administrar y usar los servicios financieros”.
El director del programa, además de tener experiencia en el banco, también acumula muchas horas como educador, pues llegó a ser director de Operaciones Académicas de la Universidad Tecnológica de México (Unitec).
“En el banco tenemos claro que debemos traducir los conceptos a términos sencillos, llanos”, explica.
“Nos llegan muchas personas en estado de indefensión”, dice. “Lo primero que hacemos es despertar su conciencia en que el conocimiento que van a recibir es para que lo utilicen en su propio beneficio”.
Los talleres que imparten no requieren que quienes los toman sean clientes de BBVA Bancomer. “Nuestro único requisito es que las personas lleguen con los estados de cuenta de los créditos que tienen”, advierte Galicia Negrete.
El éxito creciente de este programa puede comprenderse si se contempla que durante 2008 atendieron a siete mil personas, y sólo en septiembre pasado lo hicieron con nueve mil personas.
“Para nosotros, Jalisco es una economía y un estado muy importantes. Por eso tenemos dos aulas fijas, además de aulas y equipos móviles para prestar a empresas”, concluye.
PARA SABER
¿Cómo puedo conocer más de este programa, o solicitar apoyo a empresas?
Llame gratuitamente al teléfono 01 800 FUTURO1 (3888701). Ahí le indicarán cómo puede recibir apoyo personal o grupal.
Los recursos del taller
AULAS FIJAS. Tienen 20 en diferentes ciudades del país, incluida Guadalajara.
AULAS MÓVILES. Cuentan con ocho, que atienden las solicitudes de empresas, para capacitar a sus trabajadores.
TECNOLOGÍA Y CONTENIDOS. El programa también cuenta con material y equipo que prestan a empresas, para que sean ellas las que organicen talleres de educación financiera básica a sus empleados.
CURSOS POR INTERNET. Con apoyo del Tecnológico de Monterrey, las personas pueden realizar individualmente su curso, a través de la página www.adelantecontufuturo.com.mx en internet.
En todos los casos, al terminar el curso se recibe una constancia.
El Gobierno y las instituciones financieras aceptan que hay desconocimiento general sobre economía básica. Conozca cómo resolver este pendiente
LA PREVENCIÓN ES LO MEJOR
Cómo cuidar el bolsillo
1. Revise que todos sus gastos estén respaldados por ingresos en el presupuesto personal y familiar.
2. Ahorre una proporción de su salario para imprevistos o emergencias.
3. Deposite los ahorros en instituciones financieras autorizadas y desconfíe de quienes prometen altos rendimientos en empresas desconocidas.
4. Compare los intereses que ofrecen los bancos por depositar sus ahorros y los intereses y comisiones (Costo Anual Total, CAT) que cobran en tarjetas y en créditos.
5. Utilice la tarjeta de crédito en tal forma que pueda cubrir cada mes el total o la mayor parte de lo debido.
6. Cubra a tiempo las pólizas del seguro de vida, gastos médicos y de auto para mantenerlos vigentes.
7. Calcule si puede afrontar créditos antes de contratarlos. Consulte las calculadoras y cuadros comparativos en www.condusef.gob.mx en internet.
8. Pague sus deudas para mantener limpio su historial crediticio. Buenos antecedentes le dan acceso a créditos con mayor facilidad y a menores intereses.
9. Cuide su trabajo, que es la fuente de sus ingresos
10. Practique el consumo inteligente; es decir, valore si necesita lo que quiere comprar y compare precios y calidad.
FUENTE: http://www.hsbc.com.mx/1/PA_1_1_S5/content/home/imagenes/flyerfinanzas_personales.pdf.