Debe verificar a quién le confía su ahorro

CIUDAD DE MÉXICO (09/JUL/2011).- Las personas que tienen el hábito de ahorrar en bancos deben saber que si su institución quiebra el Gobierno tiene la obligación de pagarle su dinero, a través del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

Sin embargo, por el momento sólo el ahorro que se deposita en este tipo de intermediarios está protegido.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detalló que en México se permite que cualquier persona o empresa preste dinero, “pero no que cualquier empresa capte ahorros del público”.

La dependencia alertó que cientos de mexicanos son objeto de fraude por personas o instituciones que prometen altos rendimientos por depositar con ellos sus ahorros por medio de diversos esquemas y, cuando quieren sacar su dinero, ya desaparecieron o no tienen con qué pagarles.

Este tipo de entidades no cuentan con un seguro de depósito del IPAB, en caso de tener dificultades financieras. En consecuencia, la dependencia recomendó verificar si la institución donde se piensa guardar el ahorro está autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para hacerlo. La Condusef insistió que las personas deben informarse y no confundir el nombre que ostentan o lo bonito que sean sus oficinas.

Destacó que también es relevante consultar el registro de prestadores de servicios financieros (SIPRES) en la Condusef, antes de depositar sus ahorros en una institución financiera.

Aclaró que a diferencia de las inversiones tradicionales como las de los bancos, las que se efectúan en fondos de inversión no cuentan con un seguro de depósitos como el que ofrece a los usuarios el IPAB.

Ante ello, en caso de que los valores que se invirtieron tengan una baja en el precio, sí se puede afectar la situación patrimonial de cada ahorrador.

La Comisión insistió que si se quiere destinar el dinero a algún fondo, es relevante conocer el grado de riesgo que implica comprar acciones.

Hay otras sociedades que sin estar debidamente autorizadas o permitidas de conformidad con la ley, captan recursos del público, bajo el “gancho” de ofrecer altos rendimientos, por lo que hay que denunciarlas.
Sugirió que antes de seleccionar una institución, se debe verificar que esté debidamente autorizada y si el tipo de inversión que le ofrecen está permitida por las leyes mexicanas.

La CNBV aclaró, por ejemplo, que las inversiones fuera de territorio nacional no son de la jurisdicción de las autoridades nacionales y ante un problema, no podrán apoyar a los afectados en caso de inconformidades.

Seguro de protección bancaria

En la actualidad, ninguna institución financiera —excepto los bancos— tiene seguro de protección a los depositantes por parte del IPAB.

Esta entidad que se recuerda más por la crisis financiera de 1995, tiene entre su mandato pagar los depósitos bancarios en caso de que una entidad quiebre o se liquide.

José Luis Ochoa, secretario ejecutivo del IPAB, afirmó que el organismo también tiene la responsabilidad de fijar los mecanismos para resolver una situación de insolvencia económica.

“Debemos actuar de manera oportuna en la entrega de recursos a los depositantes en caso de que un intermediario quiebre”.

El funcionario insistió que la protección a los depósitos es totalmente transparente y no tiene ningún costo porque es un derecho que se otorga por ley a todas las personas que realizan ciertas operaciones en instituciones bancarias.

El pago que se garantiza es hasta el equivalente en moneda nacional a 400 mil Unidades de Inversión (UDIs) por persona, física o moral por banco, es el equivalente a un millón 822 mil pesos. Según cifras del IPAB, 99.89% de las cuentas bancarias en México están protegidas por el seguro de depósitos.

Los recursos económicos que cubre el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario son: los ahorros bancarios, ya sea retirables en días preestablecidos, de ahorro y a plazo o con previo aviso, así como los préstamos y créditos a cargo del banco, principalmente.

En caso de crisis

De acuerdo con la Condusef, los bancos son vulnerables a problemas de insolvencia porque prestan el dinero que reciben de los depositantes.

En caso de una devaluación, elevación de las tasas o problemas económicos en un sector industrial, hay probabilidades de que una entidad no pueda cobrar cierto monto de sus créditos, lo que podría llevar a los accionistas a perder la totalidad de su capital.

Estas pérdidas por el incumplimiento de los deudores las enfrentarían los depositantes, tal y como ocurrió con la crisis de 1995.

José Luis Ochoa, secretario ejecutivo del IPAB, afirmó que hay un seguimiento “minucioso” de los indicadores de los intermediarios.