¿Qué es el lavado de dinero y cómo funciona?

De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el lavado de dinero es el proceso a través del cual es encubierto el origen de los fondos generados mediante el ejercicio de algunas actividades ilegales (siendo las más comunes, tráfico de drogas o estupefacientes, contrabando de armas, corrupción, fraude, trata de personas, prostitución, extorsión, piratería, evasión fiscal y terrorismo).

El objetivo de la operación, que generalmente se realiza en varios niveles, consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de actividades ilícitas aparezcan como el fruto de actividades legítimas y circulen sin problema en el sistema financiero, señala la CNBV.

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Etapas del lavado de dinero:

Colocación: El lavador introduce sus ganancias ilícitas en el sistema financiero. Ejemplo: Depósitos bancarios en efectivo, inversión en instrumentos financieros.

Estratificación: Implica el envío de dinero a través de diversas transacciones financieras para cambiar su forma, dificultando su rastreo. Ejemplo: Transferencias bancarias, compra de bienes raíces o bienes de lujo.

Integración: Reinserción de los fondos ilegales en la economía. Los fondos aparecen como legítimos y pueden ser reutilizados. Ejemplo: Red de empresas de fachada, la venta de un yate que se adquirió en la etapa de estratificación.

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MV