Economía
Esta Navidad haga un buen uso de su aguinaldo
Los especialistas recomiendan el método ''PAC'', que tiene como ejes destinar una parte al pago de deudas y otra al ahorro
CIUDAD DE MÉXICO (05/DIC/2011).- El aguinaldo es una prestación que los trabajadores reciben cada fin de año y, por ello, hay que elegir con detenimiento el uso que habrá de dársele.
Loreto García Muriel, directora de Educación Financiera de Banamex, afirma que el aguinaldo debe ser empleado con base en un presupuesto. “El problema es que muchas veces se piensa que esta prestación es un regalo extra que se debe utilizar en gastos innecesarios”.
Los expertos aseguran que este ingreso se debe utilizar de la mejor manera posible, y para ello proponen un esquema de uso sencillo y práctico, donde se le da prioridad a los pendientes financieros.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) el no apegarse a un presupuesto diseñado específicamente para el aguinaldo puede ser riesgoso, ya que en esta época hay una gran cantidad de tentaciones de consumo.
Para hacer un mejor uso de este ingreso de fin de año, José María Aramburu, director general de Análisis de Productos y Servicios Financieros de la Condusef, propone apegarse al plan “PAC”: Pago de deudas, Ahorro e inversión y Consumos reducidos. Con el “PAC” se logra una mayor rentabilidad de este ingreso.
Si se cumple con esta plan, se verán sus frutos, y la cuesta de enero será más llevadera.
A pagar adeudos
El paso más importante del “PAC” propone destinar hasta 40% del aguinaldo al pago de deudas.
Loreto García coincide en la idea: el presupuesto para el aguinaldo no es otra cosa que un método para pagar deudas. “Pague y establezca prioridades en vez de comprar algo extra, esto le dará tranquilidad financiera”.
Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Condusef, destaca que se debe de aplicar una buena estrategia en los pagos de las deudas.
Si tiene tres, cuatro o cinco tarjetas de crédito, hay que concentrarse en aquella deuda que más pronto se termine de pagar y así la borrará de la lista de los pendientes, evitando el efecto de tirar una gota de agua en la arena.
Carrera puntualiza que una buena medida contra el gasto excesivo es realizar un pequeño fondo de reserva para no comenzar el año solicitando un préstamo a tasas de interés elevadas. En eso radica la segunda regla del “PAC”.
Para Juan José Salas Méndez, especialista en finanzas personales, elaborar este tipo de presupuesto ayuda a un mayor rendimiento de este ingreso, ya que será la guía para no comprar de más, que es la tercera regla del “PAC”.
“Es importante aprender a controlar las compras porque las ofertas están por todas partes y traen consigo una fuerte tentación para gastar más de lo que se tiene. El aguinaldo es un dinero que se va a percibir una vez al año, por ello hay que administrarlo de forma adecuada”.
El experto recomienda que dentro de esta planeación se tomen en cuenta las necesidades reales de cada familia.
Para Salas Méndez, un comprador inteligente solamente adquiere aquellas cosas que le benefician con el paso del tiempo; uno comprador impulsivo consume cosas desechables.
“Esta es la diferencia entre la gente que tiene inteligencia financiera y la que no tiene”.
José María Aramburu afirma que, por lo general, en diciembre los negocios ajustan sus precios y las ofertas comienzan hasta el mes de enero, por lo que es importante evaluar la posibilidad de hacer algunas de las compras hasta el inicio del año, una vez que empezaron las promociones, ya que ello le implicará un ahorro.
La cuesta de enero
Para los expertos, la cuesta de enero es el resultado del exceso en los gastos ejercidos en el famoso puente “Guadalupe Reyes” que va del 12 de diciembre al 6 de enero.
Es una situación común en muchas de las familias mexicanas.
“Es la consecuencia de una mala planeación del final del año, por no prevenir gastos para el inicio del siguiente año”, afirma Loreto García Muriel.
La cuesta de enero no debe de ser vista como un fenómeno que “sucede” sin más en este mes.
“Hay que hacer un esfuerzo desde diciembre, consumir sólo lo que se necesita, compar precios”, sugiere la Condusef.
Las largas filas en las casas de empeño son consecuencia de que la personas no tuvieron una buena planeación financiera durante todo el año, no pensaron que podían necesitar ese dinero para solventar gastos en su vida ordinaria en los meses de enero, febrero y marzo.
Será entonces cuando el consumidor se dará cuenta que pudo hacer algo mejor con el aguinaldo.
Para saber
Las recomendaciones básicas
Use con inteligencia su aguinaldo.
Defina cuánto puede gastar y no rebase el límite.
Compare precio y calidad de los productos.
Planee sus compras, no se deje llevar por los impulsos.
Reduzca deudas en sus tarjetas de crédito.
Usar las tarjetas de crédito con racionalidad, recuerde que no es una extensión de su sueldo.
No olvide minimizar los consumos.
Invierta el dinero, las sociedades de inversión son una buena opción.
El Artículo 87 de la Ley Federal del Trabajo establece que “los empleados tendrán derecho a un aguinaldo anual que se deberá pagar antes del día 20 de diciembre, equivalente a 15 días de salario, en promedio.
Quienes no cumplieron con el año de servicio, independientemente de que se encuentren laborando o no, tienen el derecho a que se les pague una parte proporcional de esa gratificación.
Finanzas familiares
Ahorre o invierta sus recursos y mejore su patrimonio
CIUDAD DE MÉXICO.- La llegada del aguinaldo es un buen motivo para iniciar el 2012 con el pie derecho y empezar a ahorrar o invertir.
De acuerdo con Sarah Solano, asesor en planes de inversión, el primer paso es perder miedo al ahorro.
Explicó que para invertir los recursos de una manera adecuada existen tres reglas a seguir: pensar en el largo plazo, diversificar del portafolio y que el dinero a guardar sea un excedente.
“Estar conscientes que el ahorro que se va a tener en un futuro es lo que le va a dar tranquilidad económica en su vida”.
Para la especialista, siempre existirá una buena excusa para no ahorrar, por eso “hay que saber no derrochar”.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda a todo aquel que quiera invertir su aguinaldo definir una meta, tomando en cuenta la edad, plan de vida y qué se quiere lograr a largo plazo.
José María Aramburu Alonso, director general de Análisis de Productos y Servicios Financieros de la Condusef, alertó que se debe de poner mayor énfasis en dónde y con quién se depositan los ahorros.
Debe ser una institución seria y que deje rendimientos por arriba de la inflación. Recordó que los productos bancarios tradicionales dejan un rendimiento por abajo de la inflación, por lo que se debe orientar al usuario para que sepa dónde invertir.
Los fondos de inversión, son un conjunto de pequeños inversores que se reúnen en una sociedad de inversión para acceder al mercado de valores, ya que de manera individual sería difícil hacerlo, pues requiere de montos considerables.
En este sentido, se puede iniciar con participación de mil pesos, comprando acciones de la propia sociedad, convirtiéndose en “socio” y participando de las ganancias o pérdidas generadas. Los expertos afirman que invertir en un fondo de inversión a largo plazo siempre ha reportado atractivos rendimientos.
“Lo importante es hacer una especie de portafolio de inversión, saber qué conviene y qué no. No tema realizar este ejercicio, no lo deje como propósito de año nuevo”, opinó Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Condusef.
Derechos laborales
Los expertos recomiendan estar informados
En el tema del aguinaldo, el mejor consejo que se le puede dar a un trabajador es estar informado acerca de este derecho laboral.
Los puntos en los que de be centrar su atención son pocos y sencillos, y únicamente hay que estar al tanto de éstos ahora que se acerca el pago de una de las prestaciones más importantes.
Los expertos en el tema recomiendan como primera regla a observar el que el aguinaldo sea entregado a tiempo y completo.
Asimismo, es prudente que se revise que esta prestación sea calculada sobre la cuota diaria del ingreso laboral, es decir, el salario que ordinariamente se percibe por día laborado y no el salario integrado, que incluye prestaciones y sirve de base para el cálculo de liquidación e indemnizaciones.
Además, debe entregarse en efectivo con moneda de curso legal, por lo que no se puede pagar mediante vales o mercancías.
El monto mínimo que cubre el aguinaldo alcanza hasta 15 días de salario, pero algunas empresas otorgan más días como una prestación de tipo contractual.
Los periodos vacacionales, las licencias por maternidad, los descansos semanales y las incapacidades por riesgo de trabajo deben considerarse como días laborados para efecto del pago del aguinaldo
El pago de aguinaldo no está condicionado al período anual de prestación de servicios, ni a estar laborando en el momento en que se liquide, por lo tanto se debe recibir la parte proporcional de aguinaldo si se laboró menos de un año.
En el caso de los comisionistas, el cálculo del aguinaldo debe hacerse tomando en cuenta el promedio de las percepciones del último año, y si se laboró menos de un año, el promedio se obtiene sobre el total de las percepciones que se obtuvieron en el tiempo laborado.
Esta prestación está sujeta a ciertos descuentos para cubrir deudas como pensiones alimenticias o créditos a favor de tu patrón.
Si la empresa donde se prestan los servicios está en concurso mercantil, no es motivo para exentarla de esta responsabilidad.
La Ley Federal del Trabajo (LFT) contiene sanciones para el patrón que omita el pago del aguinaldo o lo haga de manera extemporánea. El artículo 1002 de la LFT, señala castigos que oscilan entre tres y 315 días de salario mínimo general del lugar en que se cometa la infracción.
Si existe algún incumplimiento, se puede presentar una queja ante la Procuraduría Federal del Trabajo para que la autoridad haga cumplir con su obligación de pago.
Así también, si el trabajador cambió de ocupación y en su anterior empleo no se le liquida el aguinaldo completo o la parte proporcional a que tiene derecho puede reclamarlo en el lapso de un año a partir de su salida de la empresa sin importar la causa que generó la terminación de la relación laboral.
Una vez que la empresa ha liquidado esta prestación, es necesario tomar algunas precauciones.
El aguinaldo es un derecho anual irrenunciable, que debe pagarse antes del 20 diciembre
Loreto García Muriel, directora de Educación Financiera de Banamex, afirma que el aguinaldo debe ser empleado con base en un presupuesto. “El problema es que muchas veces se piensa que esta prestación es un regalo extra que se debe utilizar en gastos innecesarios”.
Los expertos aseguran que este ingreso se debe utilizar de la mejor manera posible, y para ello proponen un esquema de uso sencillo y práctico, donde se le da prioridad a los pendientes financieros.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) el no apegarse a un presupuesto diseñado específicamente para el aguinaldo puede ser riesgoso, ya que en esta época hay una gran cantidad de tentaciones de consumo.
Para hacer un mejor uso de este ingreso de fin de año, José María Aramburu, director general de Análisis de Productos y Servicios Financieros de la Condusef, propone apegarse al plan “PAC”: Pago de deudas, Ahorro e inversión y Consumos reducidos. Con el “PAC” se logra una mayor rentabilidad de este ingreso.
Si se cumple con esta plan, se verán sus frutos, y la cuesta de enero será más llevadera.
A pagar adeudos
El paso más importante del “PAC” propone destinar hasta 40% del aguinaldo al pago de deudas.
Loreto García coincide en la idea: el presupuesto para el aguinaldo no es otra cosa que un método para pagar deudas. “Pague y establezca prioridades en vez de comprar algo extra, esto le dará tranquilidad financiera”.
Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Condusef, destaca que se debe de aplicar una buena estrategia en los pagos de las deudas.
Si tiene tres, cuatro o cinco tarjetas de crédito, hay que concentrarse en aquella deuda que más pronto se termine de pagar y así la borrará de la lista de los pendientes, evitando el efecto de tirar una gota de agua en la arena.
Carrera puntualiza que una buena medida contra el gasto excesivo es realizar un pequeño fondo de reserva para no comenzar el año solicitando un préstamo a tasas de interés elevadas. En eso radica la segunda regla del “PAC”.
Para Juan José Salas Méndez, especialista en finanzas personales, elaborar este tipo de presupuesto ayuda a un mayor rendimiento de este ingreso, ya que será la guía para no comprar de más, que es la tercera regla del “PAC”.
“Es importante aprender a controlar las compras porque las ofertas están por todas partes y traen consigo una fuerte tentación para gastar más de lo que se tiene. El aguinaldo es un dinero que se va a percibir una vez al año, por ello hay que administrarlo de forma adecuada”.
El experto recomienda que dentro de esta planeación se tomen en cuenta las necesidades reales de cada familia.
Para Salas Méndez, un comprador inteligente solamente adquiere aquellas cosas que le benefician con el paso del tiempo; uno comprador impulsivo consume cosas desechables.
“Esta es la diferencia entre la gente que tiene inteligencia financiera y la que no tiene”.
José María Aramburu afirma que, por lo general, en diciembre los negocios ajustan sus precios y las ofertas comienzan hasta el mes de enero, por lo que es importante evaluar la posibilidad de hacer algunas de las compras hasta el inicio del año, una vez que empezaron las promociones, ya que ello le implicará un ahorro.
La cuesta de enero
Para los expertos, la cuesta de enero es el resultado del exceso en los gastos ejercidos en el famoso puente “Guadalupe Reyes” que va del 12 de diciembre al 6 de enero.
Es una situación común en muchas de las familias mexicanas.
“Es la consecuencia de una mala planeación del final del año, por no prevenir gastos para el inicio del siguiente año”, afirma Loreto García Muriel.
La cuesta de enero no debe de ser vista como un fenómeno que “sucede” sin más en este mes.
“Hay que hacer un esfuerzo desde diciembre, consumir sólo lo que se necesita, compar precios”, sugiere la Condusef.
Las largas filas en las casas de empeño son consecuencia de que la personas no tuvieron una buena planeación financiera durante todo el año, no pensaron que podían necesitar ese dinero para solventar gastos en su vida ordinaria en los meses de enero, febrero y marzo.
Será entonces cuando el consumidor se dará cuenta que pudo hacer algo mejor con el aguinaldo.
Para saber
Las recomendaciones básicas
Use con inteligencia su aguinaldo.
Defina cuánto puede gastar y no rebase el límite.
Compare precio y calidad de los productos.
Planee sus compras, no se deje llevar por los impulsos.
Reduzca deudas en sus tarjetas de crédito.
Usar las tarjetas de crédito con racionalidad, recuerde que no es una extensión de su sueldo.
No olvide minimizar los consumos.
Invierta el dinero, las sociedades de inversión son una buena opción.
El Artículo 87 de la Ley Federal del Trabajo establece que “los empleados tendrán derecho a un aguinaldo anual que se deberá pagar antes del día 20 de diciembre, equivalente a 15 días de salario, en promedio.
Quienes no cumplieron con el año de servicio, independientemente de que se encuentren laborando o no, tienen el derecho a que se les pague una parte proporcional de esa gratificación.
Finanzas familiares
Ahorre o invierta sus recursos y mejore su patrimonio
CIUDAD DE MÉXICO.- La llegada del aguinaldo es un buen motivo para iniciar el 2012 con el pie derecho y empezar a ahorrar o invertir.
De acuerdo con Sarah Solano, asesor en planes de inversión, el primer paso es perder miedo al ahorro.
Explicó que para invertir los recursos de una manera adecuada existen tres reglas a seguir: pensar en el largo plazo, diversificar del portafolio y que el dinero a guardar sea un excedente.
“Estar conscientes que el ahorro que se va a tener en un futuro es lo que le va a dar tranquilidad económica en su vida”.
Para la especialista, siempre existirá una buena excusa para no ahorrar, por eso “hay que saber no derrochar”.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda a todo aquel que quiera invertir su aguinaldo definir una meta, tomando en cuenta la edad, plan de vida y qué se quiere lograr a largo plazo.
José María Aramburu Alonso, director general de Análisis de Productos y Servicios Financieros de la Condusef, alertó que se debe de poner mayor énfasis en dónde y con quién se depositan los ahorros.
Debe ser una institución seria y que deje rendimientos por arriba de la inflación. Recordó que los productos bancarios tradicionales dejan un rendimiento por abajo de la inflación, por lo que se debe orientar al usuario para que sepa dónde invertir.
Los fondos de inversión, son un conjunto de pequeños inversores que se reúnen en una sociedad de inversión para acceder al mercado de valores, ya que de manera individual sería difícil hacerlo, pues requiere de montos considerables.
En este sentido, se puede iniciar con participación de mil pesos, comprando acciones de la propia sociedad, convirtiéndose en “socio” y participando de las ganancias o pérdidas generadas. Los expertos afirman que invertir en un fondo de inversión a largo plazo siempre ha reportado atractivos rendimientos.
“Lo importante es hacer una especie de portafolio de inversión, saber qué conviene y qué no. No tema realizar este ejercicio, no lo deje como propósito de año nuevo”, opinó Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Condusef.
Derechos laborales
Los expertos recomiendan estar informados
En el tema del aguinaldo, el mejor consejo que se le puede dar a un trabajador es estar informado acerca de este derecho laboral.
Los puntos en los que de be centrar su atención son pocos y sencillos, y únicamente hay que estar al tanto de éstos ahora que se acerca el pago de una de las prestaciones más importantes.
Los expertos en el tema recomiendan como primera regla a observar el que el aguinaldo sea entregado a tiempo y completo.
Asimismo, es prudente que se revise que esta prestación sea calculada sobre la cuota diaria del ingreso laboral, es decir, el salario que ordinariamente se percibe por día laborado y no el salario integrado, que incluye prestaciones y sirve de base para el cálculo de liquidación e indemnizaciones.
Además, debe entregarse en efectivo con moneda de curso legal, por lo que no se puede pagar mediante vales o mercancías.
El monto mínimo que cubre el aguinaldo alcanza hasta 15 días de salario, pero algunas empresas otorgan más días como una prestación de tipo contractual.
Los periodos vacacionales, las licencias por maternidad, los descansos semanales y las incapacidades por riesgo de trabajo deben considerarse como días laborados para efecto del pago del aguinaldo
El pago de aguinaldo no está condicionado al período anual de prestación de servicios, ni a estar laborando en el momento en que se liquide, por lo tanto se debe recibir la parte proporcional de aguinaldo si se laboró menos de un año.
En el caso de los comisionistas, el cálculo del aguinaldo debe hacerse tomando en cuenta el promedio de las percepciones del último año, y si se laboró menos de un año, el promedio se obtiene sobre el total de las percepciones que se obtuvieron en el tiempo laborado.
Esta prestación está sujeta a ciertos descuentos para cubrir deudas como pensiones alimenticias o créditos a favor de tu patrón.
Si la empresa donde se prestan los servicios está en concurso mercantil, no es motivo para exentarla de esta responsabilidad.
La Ley Federal del Trabajo (LFT) contiene sanciones para el patrón que omita el pago del aguinaldo o lo haga de manera extemporánea. El artículo 1002 de la LFT, señala castigos que oscilan entre tres y 315 días de salario mínimo general del lugar en que se cometa la infracción.
Si existe algún incumplimiento, se puede presentar una queja ante la Procuraduría Federal del Trabajo para que la autoridad haga cumplir con su obligación de pago.
Así también, si el trabajador cambió de ocupación y en su anterior empleo no se le liquida el aguinaldo completo o la parte proporcional a que tiene derecho puede reclamarlo en el lapso de un año a partir de su salida de la empresa sin importar la causa que generó la terminación de la relación laboral.
Una vez que la empresa ha liquidado esta prestación, es necesario tomar algunas precauciones.
El aguinaldo es un derecho anual irrenunciable, que debe pagarse antes del 20 diciembre